[OPCVM en assurance-vie] : tout ce qu'il faut savoir

Tout savoir sur les OPCVM en assurance-vie

L'assurance-vie est l'un des placements préférés des Français, et ce n'est pas sans raison. Sa flexibilité, sa fiscalité avantageuse et ses diverses options d'investissement, comme les OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), en font une solution pour ceux qui souhaitent faire fructifier leur capital tout en profitant d'une gestion déléguée.

Chez YACA, ces OPCVM se retrouvent dans les thématiques proposées.

En clair, une thématique correspond à une OPCVM sélectionnée minutieusement pour représenter l’environnement d’investissement.

Que sont les OPCVM ?

Les OPCVM sont des véhicules d'investissement qui regroupent les capitaux de plusieurs épargnants pour les investir dans un portefeuille diversifié d'actifs (actions, obligations, monétaire, etc.). Leur principal avantage est de permettre à un investisseur de bénéficier de la diversification et de l’expertise d’une équipe de gestion professionnelle, réduisant ainsi les risques liés à l’investissement direct.

Les OPCVM sont liés aux fluctuations des marchés financiers ; comprendre comment marche la bourse peut donc vous aider à mieux appréhender leur fonctionnement.

Les OPCVM sont de deux types principaux :

• Les SICAV (Sociétés d'Investissement à Capital Variable) : ce sont des sociétés dont le capital varie en fonction des souscriptions et des rachats effectués par les investisseurs. Chaque investisseur devient actionnaire de la SICAV.
• Les FCP (Fonds Communs de Placement) : contrairement aux SICAV, les investisseurs d’un FCP ne sont pas actionnaires, mais détiennent des parts du fonds. Ici, l’investisseur n’a pas de droits de vote, mais bénéficie des performances du fonds.

Ces deux formes permettent de mutualiser les risques tout en ayant accès à une gestion active, adaptée au profil de risque de chacun.

Les différentes catégories d'OPCVM en assurance-vie

Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, plusieurs types d’OPCVM peuvent être souscrits, chacun ayant des caractéristiques propres :

• Les OPCVM actions : ils investissent principalement en actions, avec un potentiel de rendement élevé, mais un risque important en contrepartie. Ils conviennent aux épargnants recherchant une rentabilité sur le long terme et acceptant une volatilité forte.
• Les OPCVM obligataires : ces fonds sont majoritairement investis en obligations (dette d’État ou d’entreprise), offrant ainsi un rendement plus modéré que les OPCVM actions, mais avec un niveau de risque plus faible.
• Les OPCVM monétaires : ces fonds investissent dans des actifs à court terme, généralement peu risqués. Leur rendement est faible, mais ils constituent une solution de placement à court terme ou pour les épargnants très prudents.
• Les OPCVM diversifiés : ils combinent plusieurs classes d'actifs (actions, obligations, monétaire), permettant ainsi de limiter la volatilité tout en cherchant à optimiser le rendement global.

Ces catégories permettent à chaque investisseur de trouver des solutions adaptées à son profil de risque, son horizon d’investissement et ses objectifs patrimoniaux.

La réglementation des OPCVM

Les OPCVM sont strictement encadrés par la législation européenne. Cette réglementation garantit la transparence et la protection des investisseurs. En France, l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) supervise les OPCVM, s’assurant qu’ils respectent les règles de diversification des risques et de transparence financière.

De plus, les contrats d’assurance-vie respectant les réglementations européennes permettent aux épargnants de bénéficier de la libre circulation des OPCVM dans toute l’Union européenne. En d'autres termes, un contrat d’assurance-vie peut proposer des OPCVM gérés dans d’autres pays européens, tout en bénéficiant de la protection réglementaire locale.

Comment souscrire des OPCVM dans un contrat d’assurance-vie ?

Souscrire des OPCVM via un contrat d’assurance-vie est une démarche simple et accessible à tous. Voici les étapes principales :

• Choix du contrat d’assurance-vie : il est essentiel de choisir un contrat multisupport, c’est-à-dire un contrat qui propose à la fois un fonds en euros (garanti) et des unités de compte, telles que les OPCVM.
• Sélection des OPCVM : en fonction de votre profil d’investisseur (prudent, équilibré, dynamique), vous pouvez choisir les OPCVM correspondant à votre niveau de risque. Un conseiller peut vous aider à composer un portefeuille diversifié, adapté à vos objectifs (retraite, projet à moyen terme, succession).
• Suivi et arbitrage : une fois les OPCVM souscrits, il est possible de suivre leur performance régulièrement. En fonction de l’évolution des marchés ou de vos objectifs, vous pouvez arbitrer (modifier la composition de votre portefeuille) pour rééquilibrer les risques ou saisir des opportunités.

Souscrire des OPCVM dans un contrat d'assurance-vie permet de diversifier votre placement d'assurance-vie, tout en bénéficiant d'une gestion adaptée à vos besoins.

OPCVM et labellisation ISR : vers un investissement responsable

Aujourd’hui, de plus en plus d’épargnants souhaitent donner du sens à leur investissement. Les OPCVM labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) sont une réponse à cette demande. Les solutions d'assurance-vie ISR privilégient des fonds responsables et alignés sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), en plus des critères financiers classiques.

Souscrire à des OPCVM ISR dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie permet ainsi de concilier performance financière et impact positif. Ces fonds investissent dans des entreprises respectueuses de l’environnement, soucieuses des enjeux sociaux et dotées d’une bonne gouvernance. Le label ISR, délivré par un organisme indépendant, garantit le sérieux de cette démarche.

En conclusion, les OPCVM sont une composante essentielle des contrats d’assurance-vie multisupports. Ils offrent aux épargnants une gestion diversifiée, encadrée par une réglementation stricte, avec la possibilité d’ajuster leurs investissements en fonction de leur profil et de leurs objectifs. Avec l’essor des fonds ISR, il est désormais possible d’investir de manière responsable tout en visant un rendement attractif.

Chez YACA, vous pouvez investir sur des OPCVM en choisissant une ou plusieurs thématiques proposées.