Combien [coûte] une assurance-vie ?
Par Cloë
L’assurance-vie est un produit d'épargne très populaire en France, permettant de faire fructifier son argent tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse à long terme. Cependant, certains frais peuvent réduire le rendement* final de votre épargne ; c'est pourquoi nous allons voir dans cet article combien coûte une assurance-vie.
Contrairement à ce que l'on pourrait penser, l'assurance-vie ne consiste pas seulement en une protection en cas de décès : elle est aussi un excellent outil pour diversifier son épargne et préparer des projets à moyen et long terme, comme la retraite, les études des enfants ou l'achat d'un bien immobilier par exemple. D'où l'importance de choisir des contrats avec des frais réduits pour maximiser le retour sur investissement.
Qu'est-ce qu'une assurance-vie ?
Petit rappel :
L’assurance-vie est un contrat d’épargne qui permet de placer de l’argent sur différents supports, souvent un fonds en euros (à capital garanti) et des unités de compte (placements plus dynamiques, mais sans garantie en capital). L’assuré peut ainsi choisir d'opter pour une épargne sécurisée, dynamique, ou un mix des deux selon ses objectifs financiers et son appétence au risque.
L'avantage de l’assurance-vie réside dans sa flexibilité : elle permet à l’épargnant de retirer tout ou partie de son capital à tout moment (avec une fiscalité favorable au bout de 8 ans), de désigner des bénéficiaires en cas de décès, et de transmettre un capital en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.
Voyons à présents quels frais peuvent être rattachés à votre contrat d'assurance-vie.
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Les différents types de frais en assurance-vie
Pour bien choisir son contrat d'assurance-vie, il est essentiel de comprendre les différents types de frais appliqués, car ils impactent directement le rendement* final.
- Les frais d’entrée : ces frais sont prélevés à chaque nouveau versement effectué sur le contrat d'assurance-vie. Ils peuvent varier d'un contrat à l'autre, et bien que certains contrats les limitent, il est toujours préférable d'opter pour des frais de versement les plus bas possibles afin de maximiser les performances* de l’épargne.
- Les frais de gestion : ce sont des frais annuels appliqués pour la gestion du contrat d'assurance-vie. Ils varient de 0,5 % à 2 % par an des sommes placées. En effet, les unités de compte, qui incluent généralement des actifs plus dynamiques, peuvent engendrer des frais de gestion supplémentaires.
Si vous envisagez une stratégie d'investissement combinant assurance-vie et actions, il est essentiel de bien comprendre les frais liés à ce choix afin de prendre en compte leur impact à long terme (puisqu'ils réduisent le rendement* annuel). Ils peuvent également varier selon le type de gestion de votre contrat d'assurance-vie : une gestion libre ou pilotée ne demandera pas la même implication.
- Les frais d'arbitrage : ils sont appliqués lorsque l'épargnant décide de transférer des sommes entre différents supports d'investissement (par exemple, passer d'un fonds en euros à un autre fonds). Selon les contrats, ces frais peuvent être fixes ou proportionnels. Là encore, des frais d’arbitrage faibles ou inexistants peuvent être un atout pour ceux qui souhaitent ajuster leurs placements sur leur assurance-vie au fil du temps.
Pourquoi les frais sont importants dans le choix d’une assurance-vie ?
Tous ces frais influencent directement le rendement* final de l'assurance-vie. Même de petits pourcentages peuvent, sur plusieurs années, impacter fortement les gains. C’est pourquoi il est essentiel de choisir un contrat avec des frais réduits, permettant de maximiser les performances* de l'épargne, surtout à long terme.
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Notre contrat d’assurance-vie Yaca Avenir se distingue par des frais d'entrée à 0 %, ce qui signifie qu'aucun frais n'est prélevé sur vos versements. En plus de cela, Yaca applique 0 % de frais d’arbitrage et 0 % de frais de sortie (sauf imposition classique), permettant une gestion flexible de votre épargne sans coûts additionnels à chaque réallocation ou retrait.
Ce point est important pour ceux qui veulent bénéficier d’une épargne optimale dès le premier euro versé. Avec Yaca, vous ne payez que des frais de gestion, et nous nous engageons à maintenir ces frais dans les fourchettes les plus basses du marché. Cela fait de Yaca une solution intéressante pour tous ceux qui souhaitent investir sans subir les coûts élevés associés à de nombreux contrats d'assurance-vie.
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*L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
